贸易融资产品介绍

发布时间:2019-10-09编辑:admin

  香港最快报码开奖结果,贸易融资产品介绍_销售/营销_经管营销_专业资料。对外贸易融资 中国建设银行 1 进出口贸易融资 为从事进出口贸易的客户设计的融资手段, 以满足客户在贸易过程中各阶段的融资需求。 2 贸易融资额度 ? 银行为客户核定的,用以满足其短期融

  对外贸易融资 中国建设银行 1 进出口贸易融资 为从事进出口贸易的客户设计的融资手段, 以满足客户在贸易过程中各阶段的融资需求。 2 贸易融资额度 ? 银行为客户核定的,用以满足其短期融 资需求的可循环使用的额度。 1、打包贷款额度 2、出口议付额度 3、出口托收贷款额度 4、信用证开证额度 5、信托收据额度 3 建设银行规定: ? 核定贸易融资额度,应要求客户提供担保,包括第三 方保证、抵押、质押和保证金等方式。 ? ? 对AAA级客户可以免除担保; AA级和A级客户原则上应事先提供额度担保,如未事 先提供额度担保的,应在支用额度办理具体业务时提 供相应的担保。 4 出口贸易融资产品 打包贷款: 银行将以客户为受益人的正本信用证留存,在交单前向 其发放的用于备货的专用贷款。 偿还来源是该信用证项下货物的出口收汇。 发放比例:AA级及以上客户不超过信用证金额的90%,A 级及以下客户不超过80%。 期限:不超过90天,特殊情况最长(含展期后)不超过 120天。否则,报总行核准。 5 出口议付 ? 银行将客户提交的全套合格的出口单据项下的应收货款先行解付给客户, 然后凭单据向开证行索汇。 出口收汇所得款项,必须首先归还出口议付贷款本息和相关费用。 ? ? ? ? 发放时机:客户已发运货物,并向银行交单。 发放比例:可发放交单金额的100%; 期限:即期信用证不超过30天,远期信用证不超过90天。 风险分析:信用证是基于银行信用,风险较小。风险主要集中在审单环 节及国外银行的无理拒付。 6 福费廷 ? 又称买断,在开证行或保兑行或其他指定银行对 信用证项下的款项做出付款承诺后,银行对该应 收款进行无追索权的融资。 ? ? ? 发放时机:相关银行作出付款承诺后。 发放比例:可发放承诺收款金额的100%。 风险分析:银行已作出付款承诺,风险非常小。 7 无追索权的购买—包买 前 提 条 件 A 正当交易 B 有效票据 C 有效担保 合法、真实、有效 远期信用证项下汇票贴现 ? 在开证行或保兑行或其他指定银行对远期信用证项下 的汇票承兑后,对该汇票进行有追索权的贴现。 ? ? ? 期限:一年以内(含一年)。 发放时机:相关银行作出付款承诺后。 风险分析:相关银行已经做出付款承诺,风险很小。 9 出口贸易融资产品流程图(进出口双方已签合同) 国外开证行 2 开出远期信用证 国内通知行 3 1 申 请 开 证 进口商 7 寄 单 索 汇 通 知 信 用 证 打 包 贷 款 建设银行 4 出口商 5 交 单 6 8 承诺到期付款 出 口 议 付 远 期 汇 票 贴 现 9 或 福 费 廷 10 进口贸易融资产品 ? ? 进口开证 银行根据客户(申请人)的要求和指示,向出口商(受 益人)开具的在规定的期限内、凭规定的单据支付一定 金额的书面承诺。 ? 保证金:A级以下(含A级)客户应交纳不低于20%的保 证金。 ? 发放时机:进出口双方已经签定合同,出口方备货前。 11 提货担保 ? 银行根据客户(开证申请人)的要求,为其开 立信用证后,在进口货物先于提单到达时,为 客户先行提货而向承运人(船公司或其他运输 公司)出具的书面保证书。 ? 单据抵达后,无论有无不符点,客户均必须办 理承兑、付款手续。正本提单交客户,向船运 公司换回银行的担保书。 12 信托收据贷款 ? 银行开立信用证后,在客户提交《信托收据》的前提下, 于付款到期日为客户提供贷款赎单。 ? ? 发放比例:不得超过信用证来单金额。 期限:最长不应超过90天,AA级(含)以上客户不应超 过120天。否则报总行核准。 ? 发放时机:在信用证应该对外付款时,客户资金紧张, 但资信良好,银行对其将来的还款能力有信心。 13 进口贸易融资产品流程图(进出口双方已签合同) 2进口开证 建设银行 6 货 到 单 未 到 提 货 担 保 5寄单索汇 信 托 收 据 贷 款 国外通知行 4 发 货 交 单 3 通 知 信 用 证 1 申 请 开 证 7 付 款 时 资 金 困 难 , 进口商 国外出口商 14 案例分析一 ? 2005年1月10日,A公司的美国客户B公司通过 CITIBANK NEWYORK开来远期信用证,金额为30万美元, 期限为见票后60天,通过建行通知该信用证。 假设A公司是AA级的客户,建行已授予该公司贸易融 资额度为1000万元,并且该客户已落实了最高额抵押。 请问:建行通知信用证的时候,可以给客户提供什么 贸易融资产品? 15 ? A公司于2月5日到建行办理出口信用证交单业务, 经过建行审核,确认为单证相符。 此时建行能提供什么贸易融资产品? ? 银行对外寄单后,CITIBANK于2月10日发来电文 承诺于4月10日付款。 此时建行又能为客户推荐什么贸易融资产品? 16 案例分析二 ? C公司是建行一个AA级进口客户。该公司长期进口国外 电子产品在国内销售。国外客户只接受即期信用证,但 C公司需要用电子产品的销售货款来支付信用证款项,C 公司销售电子产品的周期约6个月。 假设C公司能提供满足建行要求的担保方式且建行已经 授予其充足的相关额度。 建行可以给客户设计什么样的进口贸易融资产品组合? 公司需具备相应的开证额度和信托收据额度 17 S公司是一家民营企业,生产家用炊具。 2002年起,公司欲拓展海外市场。因S公司 品牌在海外知名度不高,美欧等地的进口 商均拒绝开证,要求O/A60天。 S公司既要担心进口商的信用风险,同 时面临资金短缺的问题,公司向中国银行 寻求解决方案。 18 保付代理——Factoring 2002年 “南京爱立信倒戈事件” 为改善财务报表,需要将应收账款从资产负债 表中彻底剔除,而有近10年往来关系的工行、交 行等中资银行,无法办理无追索权保理业务 , 爱立信最终凑足巨资提前还掉19.9亿元中资银行 贷款,转向汇丰、渣打银行上海分行。 2009年,中国银行出口双保理业务量 全球第一 19 出口方 副 融本 资、 申债 请权 转 让 9 1 6 5 7合同、50万美元 O/A 60天 8正本发票、提单等 14 英国进口方 保 理 申 请 信 用 额 度 、 报 价 保 理 协 议 支 付 余 额 市资 场信 催 调调 款 查查 11 3 12 付 款 未 付 款 2保理电子数据交换系统 2FCI 出口保理商 4信用额度、报价 14个工作日内 10发票内容通知 13付款 进口保理商 20 我国某出口商就出口电视机申请保付代理。进口 保理商在调查评估后批准20万美元的信用额度。出口 商与进口商签定23万美元的出口合同。发货后出口商 向保理商申请融资。保理商预付16万美元。到期日进 口商以货物质量有问题为由拒付。进口保理商以贸易纠 纷为由免除坏账担保责任。出口方要求进口商提供质检 证,未果。90天赔付期过后,进口保理商仍未能付款。 进口保理商由于贸易纠纷免除坏账担保责任,在90 天赔付期后拒付是正当的行为,符合国际保理惯例。 进口保理商有义务尽力协助解决纠纷,包括提出法律 诉讼。本案中,进口保理商态度消极,导致出口方败诉。 保理商可在贸易纠纷后获得对出口方的追索权。 保理业务的主要风险——贸易纠纷。 合同中应就贸易纠纷的解决方法达成一致。 应慎重选择进口保理商。 21

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